5 SEBAB KENAPA INSURANS TAK BOLEH CLAIM

Assalamualaikim wbt.

Allahumma salli `ala muhammad

"Insurans Penipu!!!

Masa ambik janji macam-macam.Semua cover lah,senang claim lah. Masa jual mulut manis.Bulan bintang semua boleh.Bila masa nak claim,itu tak boleh,ini tak boleh,apa pun tak boleh!!ejen pun tak nampak bayang!!" 

Biasa tak dengar cerita macam kat atas tentang insurans yang suka menipu orang?nak claim susah.Pengalaman-pengalaman macam ni selalunya memberi kesan bukan saja pada "mangsa" yang tak boleh claim insurans, tapi orang sekeliling pun kadang-kadang turut rasa hilang kepercayaan untuk percaya pada insurans bila dengar cerita dari mulut ke mulut tentang pengalaman orang lain.

Bila berhadapan dengan "mangsa" yang mendakwa menjadi mangsa penipuan insurans, saya akan tanya mereka..

"Kenapa tak boleh claim?"

Kebanyakan jawapan, mereka sendiri tak pasti sebab sebenar kenapa mereka tak boleh claim.Apa yang mereka tahu, process nya susah dan mereka rasa tertipu. Sebenarnya ada banyak sebab kenapa sesuatu insurans itu tak boleh nak claim. Jom saya kongsikan 5 sebab kenapa insurans tak boleh claim...

#1 POLICY LAPSED

Policy Lapsed berpunca daripada premium insurans yang tidak dibayar. Untuk policy investment-link policy akan lapsed bila cash value telah kosong dan tiada bayaran diterima. Mungkin anda ada sebab-sebab tersendiri kenapa anda tidak membayar premium insurans tersebut. Mungkin terlupa, mungkin ada masalah kewangan,mungkin juga anda memang tak nak lagi meneruskan caruman kerana ada perkara lain yang lebih penting daripada insurans. Untuk client-client saya, saya akan remind tentang payment setiap bulan jika ada tunggakan atau pun policy lapsed. Bila policy anda lapsed, maksudnya contract anda dengan syarikat insurans telah tamat. bermakna anda dah tak dilindungi lagi oleh syarikat insurans dan bermakna syarikat insurans tak akan membayar apa-apa tuntutan lagi.

Saya nak kongsikan satu kisah benar yang berlaku tahun lepas.Salah seorang pelanggan Prudential BSN Takaful contact ejen diawal pagi tanya status policy takaful anak beliau seperti dalam gambar diatas. Polisi takaful anak beliau dah lapsed beberapa bulan sebelum kejadian. Yang menyedihkan, policy anak beliau lapsed sebab si bapa "nak beli kereta estima".

Kesimpulannya berunding lah dengan ejen / syarikat takaful anda jika anda menghadapi masalah kewangan sehingga menjejaskan bayaran insurans anda. Mungkin ejen boleh mencadangkan untuk pengubahsuaian pelan insurans bagi mengurangkan jumlah premium atau apa-apa tindakan yang sepatutnya. Utamakan lah perkara keperluan berbanding kehendak. Masalah timbul bila pencarum tak berhubung dengan agent ketika nak buat claim. terus je buat claim padahal masa tu policy dah lapsed.

#2 MANFAAT TIADA DALAM POLICY

Terdapat pelbagai jenis manfaat insurans dipasaran.Contohnya manfaat pampasan kematian,pampasan sakit kritikal,pampasan kematian disebabkan kemalangan,manfaat perubatan,kad perubatan dan pelbagai lagi. Ada juga yang salah faham tentang perbezaan antara manfaat insurans.

Contohnya perbezaan antara life insurans dengan PA(personal Accident) insurans. Kedua-duanya membayar pampasan kematian dan TPD tetapi PA insurans hanya membayar pampasan jika kematian dan TPD adalah disebabkan oleh kemalangan.Manakala life insurance pulak membayar pampasan kematian dan TPD desebabkan oleh penyakit dan juga kemalangan.

Masalah timbul apabila anda signup plan PA,tetapi meninggal disebabkan penyakit(kanser sebagai contoh), kemudian waris pergi ke syarikat insurans untuk membuat tuntutan. Tiada sebarang pampasan akan dibayar kerana plan PA insurans tidak membayar pampasan jika kematian disebabkan penyakit.Maka ini mungkin menimbulkan perasaan rasa tertipu. 

#3 EXCLUSION

Exclusion atau dalam bahasa melayu nya pengecualian. Exclusion bermakna syarat-syarat tertentu yang menyebabkan pihak insurans tidak akan membayar sebarang pampasan/kos kepada pencarum. Terdapat dua jenis exclusion. Iaitu general exclusion dan special exclusion.

General exclusion adalah syarat-syarat pengecualian umum yang diberikan oleh syarikat insurans kepada semua pencarum. Kebanyakan syarikat insurans mengguna pakai general exclusion yang hampir sama. Antara contoh general exclusion didalam policy PruBSN Takaful adalah seperti pengecualian untuk rawatan pergigian kecuali disebabkan oleh kemalangan, pengecualian rawatan untuk penyakit mental, pengecualian untuk penyakit konginetal dan keturunan dan banyak lagi.Sila rujuk polisi anda untuk senarai general exclusion yang lebih lengkap.

Speacial exclusion pula adalah syarat-syarat pengecualian kepada individu tertentu. Special exclusion kebiasaannya disebabkan pre-existing illness atau pun penyakit sedia ada. Contoh seperti gambar dibawah ini. Untuk kes dibawah, client ni ada history endometriosis dan ovarian cyst pada tahun 2003 dan berulang lagi pada tahun 2013. Jadi, bila apply insurans pada tahun 2015, client ni dapat special exclusion seperti dalam gambar.

Kadang-kadang pencarum terlupa syarat exclusion mereka atau tak faham dengan syarat exclusion. Bila mereka melakukan claim, rupa-rupanya penyakit tersebut termasuk dalam syarat exclusion. Maka claim tak akan dibayar oleh pihak syarikan insurans. 

#4 NON-DISCLOSURE

Non-Disclosure adalah kegagalan pencarum untuk declare sesuatu maklumat penting kepada pihak insurans. Dalam borang permohonan insurans, pihak syarikat menyediakan soalan-soalan berkaitan pekerjaan, status merokok, gaya hidup, kesihatan dan banyak lagi. Apabila pihak syarikat mendapati pencarum gagal memberikan maklumat yang sebenar atau dalam kata lain, pencarum menyembunyikan maklumat sebenar, maka berlaku lah non-disclosure

Kesan pada non-disclosure, policy akan dinilai semula.Kemungkinan yang akan berlaku adalah policy mungkin void(terbatal) atau pencarum diberikan special exclusion. 

Seperti contoh dalam gambar dibawah, pencarum menyembunyikan maklumat kesihatan beliau semasa membuat permohonan insurans. Pada satu hari, pencarum ingin melakukan tuntutan. Daripada report-report doktor, pihak syarikat insurans mendapati terdapat non-disclosure. Kesannya, policy pencarum void dan semua caruman yang telah dibayar dipulangkan semula kepada pencarum. Dari pihak pencarum, beliau merasakan pihak insurans tidak mahu membayar claim beliau yang agak tinggi jumlah nya dan sengaja mencari issue dan beliau hilang kepercayaan kepada syarikat insurans.

#5 WAITING PERIOD

Apabila kita sign-up pelan insurans, bukan semua benefit boleh digunakan serta merta. Terdapat waiting period atau tempoh menunggu tertentu yang perlu dipatuhi. Sebagai contoh waiting period untuk policy PruBSN Takaful adalah seperti gambar dibawah

Ada sesetengah pencarum salah faham tentang waiting period.Contohnya untuk penyakit Batu karang. Waiting period adalah 120 hari. Pencarum mendapat symptom awal dan berjumpa dengan doktor 2 bulan selepas policy lulus. Tapi disebab kan tempoh menunggu adalah 120 hari, beliau menunggu sehingga habis 120 hari dan melakukan tuntutan selepas itu.Ini adalah tidak benar.  Symptom dan rawatan pertama mestilah wujud selepas waiting period bukannya symptom dan rawatan pertama wujud dalam waiting period dan kemudian tuntutan dilakukan selepas habis waiting period.

Apabila waiting period tidak dipatuhi, claim tidak akan dibayar oleh syarikat insurans kepada pencarum. Salah faham tentang waiting period atau tidak tahu langsung tentang waiting period dan kemudian claim tidak dibayar, menyebabkan sesetengah pencarum rasa tertipu.

Kesimpulannya, fahamilah policy insurans anda. Apabila menerima policy insurans anda, minta bantuan ejen (untuk insurans yang diambil melalui ejen) untuk memahami terma dan syarat didalam policy. Sekiranya tiada ejen, minta lah bantuan daripada sesiapa yang pakar dalam bidang insurans dan takaful. Kebanyakan isu tidak boleh claim atau claim tidak dibayar, adalah berpunca daripada pencarum itu sendiri yang tidak faham atau salah faham tentang terma dan syarat insurans mereka.

Kalau anda salah seorang yang menghadapi masalah untuk memahami terma dan syarat polisi insurans anda, boleh hubungi saya.InsyaAllah saya sedia membantu.

HasanahNordin

012.682.7664

Muqmeen Group

Prudential BSN takaful

BENARKAH KAKITANGAN KERAJAAN MENDAPAT RAWATAN PERCUMA???

Sekadar hiasan.Sumber google

Assalamualaikim wbt.
Allahumma salli `ala muhammad

Cerita daripada prospek saya,Rin...

Beberapa bulan lepas ayah Rin accident. Motor yang ditunggang beliau dilanggar kereta masa balik dari kerja. Ayah Rin seorang polis marin di Port Klang. 

Untuk kes2 kemalangan, kalau kita hubungi 999, ambulance hospital kerajaan terdekat yang akan datang. Ayah Rin dibawa ke HTAR. Sampai di HTAR, di emergency, waktu menunggu yang lama adalah perkara biasa. walaupun kita ni dah terbaring kesakitan.

Rin cakap kat ayah dia nak transfer ke hospital private. Boleh guna medical card yang ayah Rin ambil dengan insurans XYZ.Tapi ayah Rin kata, "kat hospital kerajaan pun okay. Ayah kan kerja kerajaan." Selesai urusan di emergency selepas beberapa jam menunggu, akhirnya ayah Rin ditempatkan di ward. 

Secara luaran, kecederaan ayah Rin nampak tak teruk. Tapi doktor kata tulang hancur didalam. Doktor perlu buat pembedahan memasukkan besi. Harga besi dalam RM3ribu lebih. Besi perlu dibeli terlebih dahulu dengan supplier. Keluarga pesakit kene bayar untuk beli besi tu, baru pembedahan akan dijalankan. Selagi tak bayar, pembedahan tak akan dibuat. 

Tiga ribu???? Mungkin nampak macam sikit bagi orang ada duit. Tapi besar jumlahnya bagi yang tak ada duit. Rin dengan emak dia berfikir mana nak cari duit? Akhirnya mereka decide untuk mintak bantuan zakat. 

Pegi ke pejabat zakat, jawapan pejabat zakat, mereka tak beri cash untuk kes macam ni. Mereka hanya bayarkan bill tertunggak atau kita bayar dulu kemudian mohon bantuan untuk claim semula. 

Rin nekad untuk transfer ayah dia ke private. Itu pilihan yang mereka ada untuk dapatkan rawatan segera.Bila Rin cakap pada doktor, doktor marah.."kalau nak transfer, doktor sana kene call sini. Bukan saya call doktor sana"(sepatutnya memang macam tu prosidur dia.untuk yang ada ejen,itu adalah salah satu tugas ejen) Rin usahakan pergi cari doktor di hospital private.Rin pernah kerja sekejap kat hospital private tu, so Rin kenal lah sikit2 doktor kat sana.

Lepas berbincang dengan doktor kat private dan beberapa urusan, ayah Rin berjaya transfer dari HTAR ke Hospital Sri Kota. Lepas transfer, lebih kurang sehari , urusan pembedahan dilakukan. Lepas beberap hari, ayah Rin dibenarkan discharge. Total bil dalam lebih kurang RM23ribu.Kos dibayar oleh medical card insurans XYZ tersebut. 

Alhamdulillah.. Sekarang ayah Rin masih dalam process untuk pulih. Sekarang masa untuk kita fikirkan beberapa perkara...

1) Kakitangan Kerajaan dapat rawatan percuma? 

Rawatan percuma,tapi kes nak masuk besi macam ni, besi tu kita perlu beli dulu dengan supplier. Dah selesai keluar hospital, besi boleh claim semula dgn jabatan masing2. Tapi soalannya, kita ada duit tak nak beli besi tu?? Itu baru 3 ribu, kalau jadi kat kita kene 13ribu? Ada duit tak nak upfront kan ? Kalau kita bukan kakitangan kerajaan, nak claim kat sapa? Anggap lah duit hangus..

2) Tempoh menunggu yang lama di emergency memang expected . Kita rasa kita sakit sangat, tapi sekeliling kita lagi kritikal. Untuk operation pun kadang2 bilik OT full untuk banyak kes lain yg lebih kritikal.  Sanggup tak nak tunggu dalam kesakitan? Saya tak menyalahkan hospital, sebab kita sendiri maklum macam mana ramainya pesakit hospital kerajaan.

3) ambil medical card tu bukan sebab kita nak bilik cantik2, hospital best2 semata2.. Yang kita kadang2 tak perasan, kita ada pilihan untuk dapat rawatan pada kadar paling segera. Sebab tu hospital swasta mahal. Kita perlu membayar harga rawatan segera tersebut selain membayar keselesaan di wad mereka. 

4) salah satu sebab lagi Rin nak transfer ayahnya,Rin kesian pada emak dia yang menemankan ayah nya di wad. Keadaan yang tak selesa,bersesak-sesak, susah ke bilik air,tak ada privacy menjaga aurat dan macam-macam lagi. Anda pernah terfikir?

Kalau semua yang membaca posting ni mampu dan layak untuk memiliki medical card dan bertindak segera untuk memiliki medical card, betapa baik nya kalian. Semoga Allah membalas kebaikan anda sebanyak-banyak nya.Dengan anda memiliki medical card dan mendapatkan rawatan dihospital swasta,anda :

1) Memberi ruang dan peluang pada golongan yang tak mampu dan tak layak mengambil medical card, mendapatkan rawatan di hospital kerajaan. 

2) Anda dah membantu mengurangkan kesesakan di hospital kerajaan.

3) Membantu orang lain mendapat rawatan lebih cepat sebab tempat2 dan giliran yang sepatutnya tempat dan giliran anda, anda beri pada orang lain sebab anda dah pergi ke hospital private.

Lepas kejadian yang berlaku pada ayah Rin, Rin rasa, nak tak nak Rin perlu jugak ada medical card. Dan Rin bertindak segera.

Anda bagaimana??

Hubungi saya untuk khidmat rundingan percuma :

HasanahNordin
012.682.7664
Wealth Planner
Muqmeen Group
Prudential BSN Takaful Berhad

Jadual Manfaat Health Enrich .. Pilihan Medical Card Terbaik!!!

Assalamualaikim wbt.
Allahumma salli `ala muhammad

Plan Health Enrich yang mana satu saya nak ambik ni ya? Tak tau  lah nak pilih...Confius...

Okay jom saya bantu anda buat pertimbangan. Sedikit yang anda perlu tahu secara general perbezaan antara 4 plan HE :

1. HE Advanced - caruman bermula daripada RM300 sebulan untuk dewasa dan kanak-kanak.
2. HE Premier - caruman untuk plan dewasa bermula daripada RM400 sebulan dan RM300 sebulan bagi kanak-kanak.
3. HE Vital dan Select bermula daripada RM50 untuk kanak-kanak dan Rm100 untuk dewasa.
4. HE Premier hanya ada perlindungan "Full Coverage" tak ada pilihan ko-takaful.
5. Plan HE Vital tak ada perlindungan komplikasi kehamilan dan hanya ada pilihan ko-takaful.tak ada perlindungan "full coverage"
6. HE Advanced dan Premier memberi perlindungan tambahan untuk pemindahan organ (tambahan kepada had tahunan dan seumur hidup)
7. Ko-takaful 10% dengan had Minimum RM400 dan Maximum RM2,000
8. Tiada penalti sekiranya upgrade bilik.Hanya bayar perbezaan harga bilik.

Okay sekarang kita tengok secara detail untuk setiap plan pulak ya.

HEALTH ENRICH VITAL

HEALTH ENRICH SELECT

HEALTH ENRICH ADVANCED

HELATH ENRICH PREMIER

So...Buat lah pilihan yang bersesuaian dengan keperluan dan bajet anda.

Hubungi saya untuk mendapatkan maklumat lengkap dan quotation :)


HasanahNordin
012.682.7664
hasanahnordin@gmail.com
Wealth Planner
Muqmeen Group
Prudential BSN Takaful 

5 Panduan Memilih Medical Card

Assalamualaikim wbt.
Allahumma salli `ala muhammad


Medical card bukan lah sesuatu yang baru kepada rakyat Malaysia. Memiliki medical card juga bukan lah hanya untuk golongan yang kaya. Kini, boleh dikatakan pelbagai lapisan masyarakat telah memiliki medical card. Tapi masih ada lagi yang tak tahu APA ITU MEDICAL CARD? Medical card adalah satu kad yang dikeluarkan oleh syarikat insurans dan takaful sebagai fasiliti tambahan untuk membolehkan pemegang kad tersebut mendapatkan rawatan di hospital-hospital panel tanpa perlu membayar menggunakan duit mereka sendiri atau hanya sekadar membayar pada kadar yang sangat minima.

Dalam memilih medical card,kadang-kadang macam sangat memeningkan kepala bagi sesetengah orang. Semua pilihan macam bagus.Semua pilihan macam baik. Jadi medical card yang mana satu yang perlu dipilih? Nak pilih medical card syarikat ABC ke XYZ? Kalau yang syarikat ABC ni,nak ambik plan DEF ke atau JKL?  Jom saya kongsikan 5 panduan dalam memilih medical card yang bersesuaian dengan kita. 


#1 - Medical Card standalone atau investment-link

Ada 2 jenis medical card dipasaran. Iaitu standalone medical card dan rider investment-link. Standalone medical card merujuk kepada medical card sahaja tanpa sebarang produk lain yang perlu dilanggan bersama. Medical card pada plan investment-link pula adalah rider yang diambil bersama-sama dengan produk lain.

Ciri-ciri Standalone Medical card

• Harganya lebih rendah 
• Tidak perlu mengambil produk asas
• Tiada nilai tunai (sebab itu ia lebih rendah harganya)
• Jika terlepas bayaran sumbangan / premium, medical card akan luput.

Ciri-ciri Investment-link medical card

• Mempunyai nilai tunai (sebab itu harganya lebih tinggi berbanding standalone)
• Boleh diambil bersama tambahan perlindungan lain seperti sakit kritikal dan waiver(Sumbangan menjadi percuma apabila didiagnos sakit kritikal atau TPD)
• Sekiranya terlepas pandang, ia boleh dibayar dari nilai tunai polisi dengan syarat polisi mempunyai nilai tunai.
• Harga menjadi tinggi kerana perlu diambil dengan produk asas

Kesimpulan:Kedua-duanya ada kelebihan masing-masing. Jadi,bergantung kepada medical card jenis mana yang memenuhi keperluan anda bersesuaian dengan bajet kewangan anda.

#2 - Full Coverage atau Co-Takaful

Dua jenis medical card dari segi perlindungan adalah full coverage dan co-takaful. Pelan full coverage ialah suatu pelan medical card yang membayar 100% bill perubatan kecuali item-item yang tidak dilindungi seperti non-medical item dan alat sokongan seperti tongkat. 

Pelan co-takaful pula,berlaku perkongsian bayaran kos perubatan antara syarikat takaful dengan pemegang medical card. Sebagai contoh, Co-takaful 10% daripada bill.Maksudnya, pemegang medical card perlu menanggung 10% daripada jumlah kos perubatan dan syarikat takaful hanya membayar 90%.Sesetengah syarikat takaful menawarkan co-takaful dengan had tertentu seperti minimum RM300 dan maximum RM1,000.

Contoh :
            Jumlah bill : RM23,000
            Co-takaful : 10% dengan minimum RM300 dan max RM1,000
            Jumlah ditanggung pemegang medical card : RM1,000 (10% daripada 
             jumlah bill adalah RM2,300.Tapi Max co-takaful adalah RM1,000)
            Jumlah ditanggung syarikat takaful : RM22,000

Terdapat juga pelan co-takaful yang tiada had minimum atau tiada had maximum atau hanya ada had maximum tanpa had minimum tetapi mengenakan penalti yang lebih tinggi sekiranya pemegang medical card upgrade bilik hospital.

Contoh :
           Jumlah bill : RM23,000
           Co-takaful : 10% tanpa had minimum dan had maximum RM500. 
                             Sekiranya upgrade bilik, penalti 20% dikenakan tanpa  
                             had maximum.
           Harga bilik yang layak : RM200
           Upgrade bilik : Ya. (Bilik RM200 dan yang lebih rendah penuh dan 
                                 terpaksa upgrade kepada bilik RM250)
           Jumlah ditanggung pemegang medical card : RM4,600 (20% drp bill)
           Jumlah ditanggung syarikat takaful : RM18,400


Pemegang medical card perlu faham perbezaan antara co-takaful dan deposit. Deposit adalah wang cagaran yang diminta dan ditentukan oleh pihak hospital.Lain hospital lain jumlah nya. Sekiranya pelan anda adalah full coverage,jika hospital mintak deposit,wang deposit akan dipulangkan semula ketika discharge. Tetapi untuk pelan co-takaful,deposit akan dipulangkan setelah tolak dengan jumlah co-takaful.sekiranya tidak mencukupi,pemegang kad perlu menambah lagi untuk menampung kos co-takaful.

Kesimpulan : Pendapat peribadi saya ,pelan full coverage adalah lebih baik. Pemegang medical card tidak perlu pening kepala untuk menyediakan wang co-takaful disaat-saat kecemasan.


#3 - Had Tahunan dan had seumur hidup serta tempoh perlindungan

Pertimbangan lain adalah mengenai had tahunan dan had seumur hidup. Had tahunan adalah jumlah maximum yang boleh digunakan untuk setiap tahun manakala had seumur hidup adalah had keseluruhan sepanjang tempoh perlindungan medical card. Sekiranya pada tahun tersebut,penggunaan medical card melebihi had tahunan, pemegang medical card perlu menanggung sendiri lebihan tersebut dan pada tahun depan,had tahunan akan di set semula.Begitu lah seterusnya sehingga habis had seumur hidup.

Contoh :
            Tempoh perlindungan medical card : sehingga umur 80 tahun
            Had Tahunan : RM100,000
            Had seumur hidup : RM1,000,000 sehingga umur 80 tahun

            Had tahunan pada tahun 2014 :RM100,000
            Penggunaan bagi tahun 2014 : RM50,000
            Baki had seumur hidup : RM950,000

            Had tahunan pada tahun 2015 : RM100,000
            Penggunaan bagi tahun 2015 : RM100,000
            Baki had seumur hidup : RM850,000

Kebiasaannya, had tahunan ini berkadar langsung dengan kelayakan harga bilik. Semakin tinggi kelayakan bilik penginapan, semakin tinggi had tahunan dan had seumur hidup medical card tersebut. 

Contoh :
         1)   Kelayakan bilik : RM200
               Had Tahunan : RM60,000
               Had Seumur hidup : RM600,000

         2)   Kelayakan bilik : RM500
               Had Tahunan : RM200,000
               Had Seumur hidup : RM 4,000,000

Satu lagi perkara yang perlu dipertimbangkan adalah tempoh perlindungan medical card. Terdapat syarikat yang menawarkan perlindungan sehingga umur 70,80 dan ada juga yang sehingga 100 tahun.Kebiasaannya semakin lama tempoh perlindungan,semakin tinggi harga medical card tersebut.


Kesimpulan : Dengan keadaan inflasi yang agak tinggi dalam kos perubatan, pemilihan medical card yang mempunyai had yang tinggi adalah penting bagi mengelakkan masalah limit yang tidak cukup ketika mendapatkan rawatan.Dan tempoh perlindungan yang lebih lama adalah lebih baik.Tetapi semuanya bergantung kepada bajet kewangan anda.


#4 - Had rawatan kanser dan dialisis

Selain daripada had tahunan dan had seumur hidup, sesetengah syarikat insurans/takaful menetapkan klausa untuk had rawatan kanser dan dialisis diluar daripada had tahunan. Perkara ini juga perlu diambil kira.

Contoh :
          1) Syarikat A
              Had tahunan : RM60,000
              Had seumur hidup : RM600,000
              Had rawatan kanser dan dialisis setiap tahun : sehingga habis had 
                                                                                  tahunan
          
         2)  Syarikat B
              Had tahunan : RM60,000
              Had seumur hidup : 600,000
              Had rawatan kanser dan dialisis setiap tahun : RM20,000 setiap kes.

Kesimpulan : Perkara ini perlu diteliti.yang mana lebih mudah dan lebih baik? Pendapat peribadi saya,medical card dengan manfaat rawatan kanser dan dialisis tanpa had (boleh digunakan sehingga habis had tahunan) adalah lebih baik.


#5 - Guaranteed Renewal

Satu lagi faktor yang perlu anda tahu adalah adakah medical card tersebut guaranteed renewal atau pun yearly renewal basis? Guaranteed renewal ni maksudnya, selagi mana tiada penipuan dan selagi mana kita membayar caruman insurans/takaful tersebut, selagi itu kita mendapat perlindungan medical card tersebut.Syarikat tak boleh suka-suka hati membatalkan medical card kita walaupun kita dah claim ratusan ribu.

Manakala yearly renewal basis pula boleh saya samakan dengan insurans kereta. setiap tahun anniversary, kita perlu renew medical card tersebut. seperti juga kita renew insurans kereta. Masa kita renew insurans kereta, syarikat insuran/takaful akan semak kita punya claim history. Begitu jugak lah medical card yang tidak guaranteed renewal. Kalau kita punya claim history tinggi, syarikat berhak untuk tidak membenarkan pembaharuan medical card. Bayangkan pada ketika itu kita sedang sakit dan memerlukan rawatan,tiba-tiba syarikat insurans/takaful tidak membenarkan pembaharuan medical card.Apa anda rasa?

Kesimpulan : Medical card guaranteed renewal adalah yang terbaik berbanding yearly renewal. Kerana kelebihan nya,sudah pasti terdapat perbezaan harga antara dua jenis medical card ini.


Ini lah sedikit panduan yang dapat saya kongsikan dengan anda. Untuk melakukan perbandingan yang adil antara medical card, perbandingan hendaklah dilakukan secara "apple-to-apple". barulah anda akan dapat membuat perbandingan yang tepat. Sebagai manusia,kita mudah terpesona dengan tawaran-tawaran yang kelihatan menarik tapi tidak mengkaji adakah ia nya menarik diluaran sahaja atau luaran dan dalaman. Contohnya anda tertarik dengan tawaran elaun harian yang ditawaran bersama medical card tersebut. Tapi anda tidak mengkaji adakah elaun dibayar untuk kemasukan kehospital kerajaan atau swasta? Ditawarkan elaun harian tetapi terdapat penalti 20% tanpa had atau had yang tinggi jika upgrade bilik.Sedangkan bila melakukan kira-kira, contohnya untuk kemasukan ke wad selama 3hari 2malam kerana viral fever dan terpaksa upgrade bilik kerana bilik penuh, bayaran penalti itu lebih tinggi daripada elaun wad harian.Berbaloikah? Contoh lain nya,medical card yang menawarkan had tahunan yang tinggi dan tiada had seumur hidup tetapi perlu renew setiap tahun (yearly renewal basis), kelihatan bagus kerana boleh digunakan sebanyak-banyaknya, tanpa kita sedar ianya tidak guaranteed renewal.tiba saat kita nak renew,pembaharuan ditolak kerana claim history yang tinggi. 

Oleh itu,pertimbangan yang waras perlu dilakukan supaya tidak tersalah pilih. Jangan mudah terpesona dengan janji-janji manis ejen-ejen insurans/takaful.
Jika anda memerluan khidmat nasihat percuma, boleh hubungi saya . InsyaAllah saya akan membantu anda :)


HasanahNordin
012.682.7664
Wealth Planner
Muqmeen Group
Prudential BSN Takaful Berhad

5 Sebab Kenapa Anda Tak Perlukan Takaful..

Assalamualaikum.

Allahumma Salli 'Ala Muhammad.

Bila bercerita pasal takaful,ada sebahagian daripada kita mengakui bahawa takaful itu penting  dan mereka bertindak segera untuk sign up plan takaful yang bersesuaian dengan keperluan dan bajet mereka. Ada juga yang merasakan ia nya penting tapi tidak melakukan apa-apa tindakan.Mungkin tidak ada bajet,mungkin juga merasakan penting tapi tidak faham keperluan untuk segera bertindak.Dan ramai juga yang merasakan mereka tidak memerlukan takaful atas pelbagai alasan.

Kalau kebiasaannya prospek yang bagi pelbagai alasan pada ejen kenapa mereka tak mahu ambil plan takaful,hari ni saya sebagai ejen nak berikan 5 sebab kenapa anda tak perlukan takaful.

1) Anda seorang yang kaya raya. 
Jangan kata 7 keturunan,mungkin 7 kali 7 keturunan pun tak habis-habis duit tu..kalau dah sebegitu banyak nya duit,memang dah tak risau bab duit.Dan tak perlu ambik pampasan takaful untuk dijadikan sebagai hibah buat ahli keluarga..

Jika hari ni doktor sahkan anda sakit barah otak dan doktor kata kene pembedahan segera kos RM100,000..tak fikir panjang,dalam masa 1 minit anda serahkan duit pada doktor.Apa lah nak difikirkan,duit bukan masalah bagi anda.
Hutang piutang pun anda tak ada.sebab segala urusan anda akan bayar terus.Tak ada istilah hutang bagi orang kaya seperti anda.

2)Anda seorang yang dapat mengetahui masa depan
Kelebihan yang anda ada untuk mengetahui segala yang bakal berlaku dimasa hadapan,membuatkan anda dapat melakukan segala bentuk persediaan. Persediaan fizikal,mental mahupun kewangan. Anda boleh tahu secara jelas bila tarikh anda akan sakit,kemalangan mahupun meninggal dunia.

Maka tak ada istilah...
"Tak sangka nak accident.Kalau aku tahu,aku tak lalu jalan tu"
"Aku jaga kesihatan,tak sangka dapat penyakit jugak"
"Dia mati mengejut.Tak sempat nak selesaikan hutang-piutang,tak sempat nak tinggalkan wasiat"
Segala yang berlaku dan bakal berlaku boleh anda kawal dengan kelebihan mengetahui masa depan yang anda miliki itu

3)Anda ada kawan atau adik beradik yang sanggup susah senang bersama,bergolok bergadai demi anda

Adik beradik,saudara mara dan kawan-kawan anda semuanya orang yang sangat baik,sangat suka membantu dan sanggup melakukan apa sahaja demi anda.Kalau anda tak cukup duit untuk melakukan pembedahan jantung sebanyak RM60,000.. adik beradik,saudara mara dan kawan-kawan anda berebut-rebut datang nak menghulurkan bantuan kewangan.Pagi anda mintak bantuan,tengah hari dah cukup dah sumbangan kewangan yang anda dapat. 

Adik beradik,saudara mara dan kawan-kawan anda juga sanggup bagi sumbangan setiap bulan sama jumlah dengan gaji bulanan anda untuk memastikan anak-anak anda dapat meneruskan kelangsungan hidup andai anda meninggal dunia atau hilang keupayaan bekerja.Kalaupun mereka tidak cukup duit untuk membantu anda,mereka sanggup bergolok bergadai asalkan dapat membantu anda dan keluarga anda.

4) Anda seorang yang sangat penyabar
Tahap kesabaran anda memang tak dapat dipertikaikan lagi.Anda seorang yang sangat sabar untuk menunggu giliran untuk berjumpa pakar di hospital kerajaan untuk mendapatkan kepastian penyakit yang anda tanggung.Selepas dapat tahu penyakit anda,anda sekali lagi begitu sabar tanpa rungutan dan berkeluh kesah menanggung kesakitan untuk mendapat giliran untuk menjalani pembedahan.mungkin lagi berbulan-bulan atau mungkin juga bertahun-tahun.

Untuk mengeluarkan duit simpanan hasil caruman KWSP ataupun pampasan daripada socso jugak bukan satu bebanan buat anda.anda sabar walaupun terpaksa turun naik hospital untuk mendapatkan laporan perubatan dan turun naik pejabat KWSP dan SOCSO.

5) Syarikat tempat kerja anda sangat baik dan sentiasa menjaga kebajikan pekerja
Kebaikan syarikat tempat anda bekerja tidak diragui lagi.Kesemua kakitangan syarikat tersebut tetap dibayar gaji penuh walaupun sudah terlantar hilang upaya bekerja selama bertahun mahupun berpuluh tahun.Sehinggakan kakitangan yang telah meninggal dunia ketika masih dalam perkhidmatan, akan tetap dibayar gaji penuh kepada waris mereka.

Untuk kakitangan yang dah bersara pula, manfaat perubatan masih boleh digunakan sehingga mereka meninggal dunia.Alhamdulillah,kebajikan pekerja diutamakan.Pasti orang lain berasa sangat cemburu kerana anda bertuah dapat bekerja disyarikat yang sebegitu baik menjaga kebajikan pekerja-pekerjanya

Jika anda salah seorang yang mempunyai sebab-sebab seperti yang saya berikan diatas, Tahniah...Anda boleh jimat duit dengan tidak perlu mangambil sebarang plan takaful.

Tapi kalau anda tidak mempunyai perkara-perkara yang saya senaraikan tu,ambil lah langkah bijak.Hubungi saya segera untuk khidmat rundingan takaful secara percuma.

HasanahNordin

012.682.7664
hasanahnordin@gmail.com

Pengalaman Menggunakan Medical Card untuk Rawatan Slipped Disc

Saya 'kenal' perkataan slipped disc ni buat pertama kali sejak saya jadi ejen takaful. Sebelum tu, saya cuma tahu istilah sakit belakang. Dan sejak saya tahu tentang penyakit slipped disc , semakin ramai pulak saya dengar orang disekeliling saya yang mengalami masalah slipped disc. Yang mana,akhirnya saya sendiri mengalami nya. Cobaannn..

Symptom.

Ramai yang tanya apa symptom saya? Saya hanya rasa sengal2 belakang sekitar pinggang,bila saya duduk lama kemudian berdiri(berubah kedudukan). Sekitar seminggu saya rasa sengal2. Akhirnya petang jumaat 16/5/2014 , waktu sedang makan malam, saya bersin yang agak kuat. Terus saya rasa pinggang macam kene kunci. Langsung tak boleh bergerak. Sakit yang teramat sangat. 

Mula2 saya ingat sakit belakang biasa je. Baring rehat nanti okaylah tu. tapi rupanya tak seperti yang saya fikirkan. Saya terpaksa makan pain killer (saya tak ingat jenis apa, suami saya bergegas ke klinik untuk dapatkan pain killer tu sebab saya langsung tak boleh bergerak) . Pain killer tu sangat2 kuat kesan nya. Makan sebijik,lepas 2-3 minit terus boleh berjalan tanpa rasa sakit. 

Keesokannya saya buat keputusan untuk kehospital. Tapi bila bangun tidur,kesan pain killer dah habis. Saya tak boleh bergerak lagi skali. Saya makan pain killer buat kali kedua. Makan sebiji tak berkesan. Saya terpaksa makan 2 biji baru saya boleh bangun dan berjalan seperti biasa. Tapi, kesan daripada pain killer tu, saya muntah-muntah. Nurse cakap, brand pain killer tu memang terlampau kuat dan akan beri kesan seperti muntah, pening kepala kalau kita tak tahan. Kesian buah pinggang saya.bekerja keras hari tu :)

Admit wad.

Pagi sabtu saya ke Hospital Pantai Klang. Terus ke Emergency Department. Mula-mula doktor kata tak perlu admit.sebab saya masih boleh naik katil sendiri tanpa bantuan.Doktor ketuk-ketuk guna alat dia pada bahagian kaki saya pun saya tak rasa sakit.normal ja.tiada kebas. Tapi bila saya disuruh bangun,saya tak boleh bangun. Maka doktor putuskan saya perlu ditahan di wad.Doktor mula isi borang untuk mohon GL daripada Prudential BSN Takaful. Alhamdulillah, tak ada sebarang masalah. Cuma GL agak lewat. Sebab ada deferment drp PruBSN Takaful mintak doktor bagi treatment plan. 

Complaint GL Lambat

Ramai client kadang-kadang complaint, GL lambat dapat. Antara salah satu sebab daripada banyak sebab kenapa GL lambat adalah report yang tidak lengkap daripada pihak doktor. Pengalaman saya admit di Sri Kota Medical Centre pada tahun 2013, maklumat yang doktor isi dalam borang permohonan GL saya sangat lengkap. Saya sendiri baca borang tersebut. Diagnosis, treatment plan,investigation report(seperti blood test, urine, x-ray dll) semua telah diisi oleh doktor semasa melakukan permohonan  GL. Alhamdulillah,GL saya lulus dalam tempoh kurang daripada 1 jam selepas pihak hospital fax application form tu. Bila segala maklumat lengkap, mudah bagi pihak insurans untuk proses permohonan  kita. 

Pengalaman

Ini bukan sekadar pengalaman pertama kali slipped disc, ia juga pengalaman pertama saya melakukan MRI. Sebelum tu hanya tengok gambar orang scan dalam 'terowong'. Hehe..setelah doktor diagnose saya mengalami slipped disc, doktor sarankan untuk saya melakukan rawatan facet block injection. Saya bersetuju sebab doktor kata tak ada sebarang side effect. Lagipun pada masa tu,saya tak terfikir pada sebarang rawatan alternatif lain. 

MRI Report

X-Ray Report

Ini juga pengalaman pertama saya masuk bilik bedah. Saya tak melakukan pembedahan. Tapi rawatan tersebut perlu dilakukan didalam bilik bedah. Saya perlu baring meniarap dibawah mesin x-ray (tak sure apa nama dia) .  Pengalaman pertama juga di bius seluruh badan. Process facet block injection sebanyak 6 joint . 2 point di L3/4,2 joint di L4/5 dan 2 joint di L5/S1. Proses  hanya sekitar setengah jam.Tapi saya 'tidur' tak sedarkan diri hampir 2 jam. Bangun2 je saya terus terfikir "nasib baik hidup lagi" ..haha.

sumber gambar dari google. lebih kurang macam ni lah 

masa process Facet Block Injection

Dalam keadaan yang sakit,saya rasa sebenarnya masa tu saya tak faham pun apa yang doktor terangkan tentang keadaan tulang belakang saya.Blur.. bila semuanya telah selesai,keadaan pun dah pulih,baru lah saya baca balik report-report dan google maklumat di internet..hehe

Kos Rawatan

Selepas 5 hari didalam ward, akhirnya saya discharge.total bill saya sebanyak RM8,320.50. Prudential BSN Takaful telah membayar bill saya sebanyak RM8,262.10 dan saya hanya membayar RM 58.40 untuk beberapa item yang tak dilindungi antaranya pendaftaran dan vitamin.

Lepas keluar wad, saya perlu menjalani sesi fisioterapi. Sesi fisioterapi juga di lindungi oleh PruBSN Takaful tapi reimbursement basis. Maknanya, saya bayar dulu untuk setiap sesi, kemudian claim balik dengan PruBSN Takaful.

Kesan Sakit

Bagi orang yang pernah mengalami masalah slipped disc, sedikit sebanyak, rasa kesakitan tu pasti akan dirasai lagi. Orang kata tak kan sembuh sepenuhnya. 

Untuk sesiapa yang telah memiliki kad Perubatan Prudential BSN Takaful, jangan risau. Kerana Slipped Disc dilindungi oleh PruBSN Takaful. Tapi bagi yang telah mengalami slipped disc baru nak memohon kad perubatan, kebarangkalian yang tinggi adalah Exclusion untuk Slipped Disc. Mungkin juga postpone atau mungkin boleh jadi decline bergantung pada tahap seriusnya penyakit kita.

Akhirnya, nasihat saya,Sayangilah dan hargailah tubuh badan anda. Dan yang belum memiliki kad perubatan takaful, fikir-fikirkan lah. Kerana malang tidak berbau. 

Saya sentiasa bersedia untuk berkongsi ilmu,cerita dan memberi khidmat nasihat takaful. Hubungi saya untuk sebarang pertanyaan : 012.682.7664